Instituțiile de credit: ceea ce sunt, pentru ce sunt și exemple
Instituțiile de credit sunt unități care efectuează tranzacții financiare, cum ar fi investiții, împrumuturi și depozite. Aproape toate entitățile sunt legate periodic de instituțiile de credit.
Acestea constau în principal din bănci și cooperative de credit. Cooperativele de credit diferă de bănci în ceea ce privește forma lor juridică. Un sector bancar credibil și stabil este una dintre cerințele de bază pentru o economie care să funcționeze. Spre deosebire de cazul băncilor, poziția cooperativelor de credit nu are o influență fundamentală asupra sistemului financiar global.
Cu toate acestea, efectul pozitiv al cooperativelor de credit în actualul mediu extrem de competitiv nu trebuie neglijat, în special în domeniul gestionării depozitelor și împrumuturilor de rang inferior.
Credibilitatea, stabilitatea și competitivitatea instituțiilor de credit nu pot fi garantate doar de mecanismele pieței. Prin urmare, activitățile sale sunt guvernate de un număr mare de reglementări restrictive și prudențiale, sub forma unor norme juridice sau reglementări bancare.
Ce sunt instituțiile de credit?
Instituțiile de credit oferă o gamă largă de servicii financiare. În forma sa cea mai de bază, băncile păstrează bani în numele clienților.
Acești bani se plătesc clientului în momentul solicitării, fie atunci când apare în bancă pentru a face o retragere, fie când scrie un cec pentru o terță parte.
Cele două tipuri principale de instituții de credit sunt uniunile de credit și băncile depozitare. Băncile sunt instituțiile fundamentale din majoritatea sistemelor financiare.
Băncile folosesc banii pe care îi au pentru a-și finanța împrumuturile, pe care le acordă companiilor și persoanelor fizice să plătească pentru operațiuni, ipoteci, cheltuieli de educație și orice alt tip de lucruri.
Sindicatele de credit pot fi constituite doar ca societăți cooperative, valoarea capitalului pe care trebuie să le dețină este mult mai mică decât cea a băncilor. Numai pentru membri este cercul clienților pentru care sunt autorizați să desfășoare activități.
Aceste instituții au jucat un rol important în satisfacerea nevoilor financiare și de management ale diferitelor industrii. Ele au format, de asemenea, scenele economice naționale.
Băncile comerciale
Băncile comerciale acceptă depozite și oferă siguranța și confortul clienților lor. O parte din scopul inițial al băncilor a fost de a oferi clienților custodia banilor lor.
Prin menținerea numerarului fizic la domiciliu sau într-un portofel, există riscuri de pierdere din cauza furtului și a accidentelor, fără a menționa pierderea veniturilor din dobânzi.
În cazul băncilor, consumatorii nu mai au nevoie să mențină valori mari de valută la îndemână. În schimb, tranzacțiile pot fi gestionate cu cecuri, carduri de debit sau cărți de credit.
Băncile comerciale fac, de asemenea, împrumuturi pe care indivizii și întreprinderile le folosesc pentru a cumpăra bunuri sau pentru a-și extinde operațiunile de afaceri, ceea ce duce, la rândul lor,
În esență, aceștia abordează tranzacțiile financiare care le conferă reputația și credibilitatea tranzacției. Cecul este, practic, doar o notă de ordin înalt între două persoane, dar fără numele și informațiile bancare din acest document, niciun comerciant nu ar accepta acest lucru.
Băncile sunt reglementate de legile și băncile centrale din țările lor de origine. Ei tind să se organizeze ca corporații.
Pentru ce sunt?
Instituțiile de credit oferă finanțare, facilitează tranzacțiile economice, eliberează fonduri, oferă asigurări și mențin depozite pentru companii și persoane fizice.
Acestea oferă împrumuturi, finanțarea stocurilor de întreprinderi și împrumuturi indirecte către consumator. Ei obțin fondurile prin emiterea de obligațiuni și alte obligații. Aceste instituții funcționează în diferite țări.
Instituțiile de credit sunt organizații private sau publice care servesc ca intermediari între sportivi și debitori.
Băncile depozitare și uniunile de credit oferă credite personale și comerciale persoanelor fizice și juridice. Aceste instituții de credit au, de asemenea, depozite și certificate de investiții.
Ei hrănesc economia prin emiterea de credite, care este prezentată sub formă de împrumuturi, ipoteci și carduri de credit, pentru a permite oamenilor și companiilor să cumpere bunuri și servicii, locuințe, să participe la colegiu, să înceapă o afacere etc.
Bănci comerciale și comerciale
În mod tradițional, băncile cu amănuntul oferă produse consumatorilor individuali, în timp ce băncile comerciale lucrează direct cu companii.
În prezent, majoritatea băncilor mari oferă conturi de depozit, împrumuturi și consultanță financiară limitată pentru ambele grupuri demografice.
Produsele oferite la băncile comerciale și băncile comerciale includ conturi de verificare și economii, certificate de depozit, împrumuturi personale și ipotecare, carduri de credit și conturi bancare comerciale.
Cooperative de credit
Sindicatele de ajutor servesc unui anumit grup demografic în funcție de domeniul lor de apartenență, cum ar fi profesorii sau membrii forțelor armate.
Deși produsele oferite se aseamănă cu ofertele băncilor de retail, cooperativele de credit sunt deținute de membrii lor și funcționează în folosul lor.
Exemple
Instituțiile de credit includ băncile, uniunile de credit, societățile de administrare a activelor, societățile de construcții și brokerii de valori mobiliare, printre altele.
Aceste instituții sunt responsabile pentru distribuirea resurselor financiare într-o manieră planificată potențialilor utilizatori.
Organizațiile financiare care iau depozite sunt cunoscute sub numele de bănci comerciale, bănci de economii reciproce, asociații de economii, asociații de împrumut etc.
Există o serie de instituții care colectează și furnizează fonduri pentru sectorul sau persoana fizică necesară. Pe de altă parte, există mai multe instituții care acționează ca intermediari și se alătură unităților de excedent și deficit.
Asociații de economii și împrumuturi
Acestea au apărut în mare măsură ca răspuns la exclusivitatea băncilor comerciale. A existat o perioadă în care băncile au acceptat doar depozite de la persoane cu o bogăție relativ mare, cu
Aceste asociații oferă în general mai mici rate de îndatorare decât băncile comerciale și rate mai mari ale dobânzilor la depozite. Marja de profit mai mică este un produs secundar al faptului că astfel de asociații sunt proprietate privată sau reciprocă.
Instituțiile de credit care se întrețin reciproc și care nu oferă mai mult de 20% din creditul total către societăți se află în categoria asociațiilor de economii și împrumuturi.
Consumatorii individuali utilizează asociații de economii și împrumuturi pentru conturi de depozit, împrumuturi personale și credite ipotecare.
Prin lege, entitățile de economii și împrumut trebuie să aibă 65% sau mai mult din împrumuturile lor în ipoteci rezidențiale, deși alte tipuri de împrumuturi sunt permise.
