Care este rata pasivă a dobânzii? (Cu exemplu)
Rata pasivă a dobânzii este rata pe care o bancă sau o instituție financiară le plătește sportivilor să păstreze banii într-un cont bancar care plătește dobândă.
Rata dobânzii este procentul din capitalul pe care creditorul îl plătește, în acest caz deponentul banilor în bancă, pentru utilizarea banilor lor. Suma principală este suma pe care o oferiți.
Ca urmare, băncile plătesc o rată a dobânzii pasivă la depozitele depuse de deponenți. Împrumut acești bani de la deponent.
Oricine poate împrumuta bani și percepe dobânzi, dar este de obicei bănci. Ei utilizează depozite din conturile de economii sau certificate de depozit pentru finanțarea împrumuturilor. Ei plătesc rate ale dobânzii pasive pentru a încuraja oamenii să facă depozite.
Băncile percep debitorilor o rată activă a dobânzii ușor mai mare decât rata pasivă a dobânzii pe care o plătesc deponenților, astfel încât aceștia pot face un profit.
Care este rata pasivă a dobânzii?
Rata pasivă a dobânzii pe conturile de economii sau alte mecanisme de investiții reprezintă o compensație pentru titularul de cont pentru a permite băncii să utilizeze fondurile depuse.
De exemplu, dacă o companie depozitează 500 000 USD într-un cont de economii cu randament ridicat la o bancă, banca ar putea să primească 300 000 de dolari din aceste fonduri pentru a împrumuta un creditor ipotecar cu o rată anuală activă de 15%.
Pentru a compensa această împrumut, banca plătește depunătorului o rată anuală pasivă de 6% pe contul său de economii.
Astfel, în timp ce banca preia dobânzile de 15% din partea împrumutatului, acesta dă dobândă de 6% titularului de cont. Astfel, creditorul băncii realizează un profit de 9% din diferența dintre rata dobânzii.
De fapt, economiștii împrumuta bani băncii, care, la rândul ei, îi împrumută împrumutătorilor să câștige dobânzi.
Băncile concurează reciproc, atât pentru deponenți pentru a obține bani, cât și pentru împrumutători să le poată împrumuta. Această competiție menține ratele dobânzilor băncilor într-un interval îngust între ele.
Considerații de salvat
Rata anuală a dobânzii
Rata anuală a dobânzii, denumită uneori rata de bază, este valoarea procentuală care este de obicei observată mai întâi atunci când se compară produsele financiare. Este interesul de bază care va fi câștigat în contul de economii fără a lua în considerare compoziția sau taxele.
Aceasta înseamnă că suma reală a dobânzii câștigate va fi probabil mai mare decât rata anuală stabilită a dobânzii.
Rata anuală a dobânzii este cifra pe care se bazează toate celelalte rate care trebuie să se bazeze. Este rata de bază și, deși nu este întotdeauna cea mai bună modalitate de a compara diferite produse în institutele financiare, este o mare parte din ceea ce ar trebui luat în considerare.
Rata anuală efectivă a dobânzii
Este, de asemenea, cunoscut ca un procent din randamentul anual. Aceasta este valoarea procentuală care ia în considerare efectul dobânzii compuse pe durata de viață a contului.
Acesta este numărul pe care ar trebui să-l căutați pentru a avea o idee mai bună asupra interesului pe care îl veți avea în fiecare lună în cont.
Alte considerente
Rata pasivă a dobânzii nu este singurul lucru important de luat în considerare la compararea produselor bancare. Ratele de dobândă nu iau în considerare costurile suplimentare, ceea ce ar putea face o mare diferență.
Oferta ar trebui considerată un pachet complet. Aceasta include factori precum ratele, caracteristicile și ofertele speciale de obligațiuni.
Printre caracteristicile care trebuie luate în considerare sunt opțiunile de accesare a sucursalelor sau a serviciilor bancare online. De asemenea, perioadele de introducere sau de dobândă.
Tipuri de rate ale dobânzii
Rată simplă a dobânzii pasive
Rata anuală simplă a dobânzii pasive se calculează pe baza următoarei formule, care este:
Interesul simplu = Suma principală x Rata pasivă x Durata.
Dacă, de exemplu, o persoană fizică face un depozit bancar de 100.000 de dolari, cu o rată pasivă anuală de 10%, va primi dobânzi de 10.000 de dolari la sfârșitul anului.
Dacă termenul certificatului de depozit este de 20 de ani, dobânda pe care o primiți în contul dvs. va fi egală cu: 100.000 $ x 10% x 20 = 200.000 $.
Rata dobânzii de 10% se traduce printr-o plată anuală de 10 000 $. După 20 de ani, deponentul ar primi 10 000 $ x 20 de ani = 200 000 $ în plăți de dobânzi.
Rata pasivă a dobânzii compusă
Denumită și dobândă la dobândă, este vorba de o rată a dobânzii pasivă care nu se aplică numai la valoarea principalului, ci și la dobânda acumulată din perioadele anterioare.
Atunci când o entitate economisește bani utilizând un cont de economii, este favorabil să existe o dobândă compusă.
Banca presupune că, la sfârșitul primului an, datora deponentului suma datorată plus dobânda pentru acel an. La sfârșitul celui de-al doilea an, deponentul primește suma principalului plus dobânda pentru primul an, plus dobânda aferentă dobânzii primului an.
Dobânda primită de deponent la luarea în considerare a capitalizării este mai mare decât cea a metodei simplei dobânzi. Aceasta se datorează faptului că percepe dobânda lunară pentru principal, inclusiv dobânda acumulată din lunile precedente.
Formula pentru rata pasivă compozită este: (1 + i / n) ^ (n - 1) unde:
i = rata pasivă anuală declarată.
n = numărul perioadelor de dobândă compuse într-un an.
exemplu
În cel mai strict sens, suma de 1.000 de dolari, la dobândă de 1% pe an, ar genera 1.010 dolari la sfârșitul anului. Aceasta se obține cu o rată a dobânzii pasivă simplă.
În cazul unui cont de economii, dobânda se compensează, fie zilnic, fie lunar, dobândind dobânzi la dobândă.
Cu cât interesul este mai frecvent la echilibru, cu atât vor crește mai rapid economiile. Cu o compoziție zilnică, suma care va câștiga dobândă crește în fiecare zi într-un alt 1 / 365th de 1%. Prin urmare, la sfârșitul anului depozitul crește la 1.010, 05 USD.
Acum puteți lua în considerare ce s-ar întâmpla dacă ați putea salva 100 de dolari pe lună și l-ați adăugat la depozitul inițial de 1.000 de dolari.
După un an, ar fi câștigat 16, 57 dolari în interes, pentru un sold de 2.216, 57 dolari. După 10 ani, adăugând doar 100 $ pe lună, ar fi câștigat 730, 93 $ în interes, pentru un total de 13.730, 93 $.
Este un fond rezonabil pentru urgențe. Acesta este scopul principal al unui cont de economii.
