Certificat verificat: caracteristici, avantaje și exemple

O verificare certificată este un tip de cec prin care banca emitentă verifică că în cont există suficiente fonduri pentru acoperirea sumei cecului și aceasta este certificată la momentul cecului.

Aceste fonduri sunt rezervate în contul intern al băncii până când beneficiarul colectează sau depune cecul. Acest tip de control verifică, de asemenea, dacă semnătura titularului contului este autentică.

Prin urmare, acest tip de verificare nu poate fi oprit (nu poate "sări"). În acest fel, lichiditatea sa este similară cu cea a numerarului, cu excepția cazului în care există un eșec bancar sau un act ilegal, cum ar fi fondurile fiind bazate pe un împrumut fraudulos, caz în care cecul va fi respins.

Situațiile care necesită controale certificate includ adesea cele în care destinatarul nu este sigur de bonitatea titularului de cont și / sau nu dorește să coboare cecul.

caracteristici

Cecul certificat este un cec personal emis de deținătorul unui cont bancar, tras pe cont și garantat de bancă.

După verificarea faptului că un cec este bun, banca adaugă, de obicei, o ștampilă și o semnătură la cec, precum și condiții, cum ar fi cecul expiră după 60 de zile. Banca trebuie apoi să împiedice persoana care a scris cecul să retragă sau să utilizeze fondurile care au fost rezervate pentru acest control.

Cu un cec personal, nu aveți idee dacă scriitorul cecului are destui bani în bancă pentru a acoperi plata.

Chiar dacă ar exista bani la un moment dat, ar putea fi cheltuite înainte de depunerea sau încasarea cecului, ceea ce înseamnă că nu pot plăti și că trebuie plătită taxa pentru depunerea unui cec fără fonduri.

Deoarece cecurile certificate sunt în responsabilitatea băncii emitente, aceasta va păstra, de regulă, suma de bani pe cecul certificat în contul deținătorului cardului. Acest lucru se face pentru a se asigura că există întotdeauna bani disponibili pentru plata cecului.

dezavantaje

Există unele neajunsuri în utilizarea verificărilor certificate. De exemplu, băncile percep în general o taxă pentru certificarea cecului.

În plus, un deponent nu poate plasa, de obicei, un ordin de plată stop pe un cec certificat.

beneficiu

În unele tranzacții financiare, în special cele mai mari, plata cu numerar poate fi impracticabilă pentru cumpărători și acceptarea plății cu un cec personal comun poate fi riscantă pentru vânzători, mai ales dacă aveți îndoieli cu privire la capacitatea cumpărătorului de a plăti .

O verificare certificată poate reduce semnificativ riscurile pentru toată lumea într-o tranzacție de acest tip. Scopul principal al unei cecuri certificate este să asigure că pentru persoana care primește plata există bani în spatele cecului.

Destinatarul cecului caută o garanție de primire a plății: De exemplu, dacă destinatarul vinde mașina și îl dă cumpărătorului, prin livrarea unui cec personal, cecul poate fi necolorat și nu va putea recupera mașina.

Deoarece valoarea lor nominală este garantată, cecurile legitime certificate sunt la fel de bune ca și numerarul. Acestea vă pot ajuta să vă liniștiți atunci când faceți schimb de produse sau servicii într-o tranzacție mare.

Diferențe cu cecul casierului

Cea mai mare diferență dintre cele două constă în originea banilor. Cu un cec certificat, banii sunt retrași direct dintr-un cont personal de verificare. Numele și numărul contului proprietarului apar pe cec.

O verificare certificată va avea de asemenea cuvintele "certificat" sau "acceptat" imprimate pe o parte a cecului. În plus, este semnat de către bancă. Cecul casierului este atras de fondurile băncii, nu de banii dintr-un cont de verificare.

Cecul casierului este achiziționat cu ajutorul fondurilor din contul de verificare sau de economii, iar banca transferă banii în contul cumpărătorului. Cecul casierului este emis cu numele băncii și informațiile contului.

Este o diferență subtilă, însă este important să se ia în considerare dacă este necesară o plată și beneficiarul solicită un cec certificat în locul unui cec de numerar sau invers. De asemenea, este important să înțelegeți de unde provin fondurile dacă se primește unul dintre aceste cecuri.

securitate

Atât cecurile de casă, cât și cecurile certificate au un risc relativ scăzut, în cazul în care cecul în cauză este autentic.

Cu toate acestea, între cele două, un cec de casă este considerat un pariu mai sigur. Acest lucru se datorează faptului că fondurile sunt retrase din contul băncii, nu de la o persoană fizică sau o companie.

Câștigarea securității unui tip de control oficial asupra celuilalt este importantă dacă este o posibilă țintă pentru o verificare frauduloasă.

exemplu

Verificările verificate sunt adesea folosite în tranzacții mari, de obicei pentru următoarele:

- achiziționarea unei case sau a unui vehicul, unde este necesară schimbul de titluri.

- Plata pentru chiria unei case sau a unui apartament, mai ales daca un cec anterior a fost returnat.

- Plata pentru achiziționarea unei afaceri, unde din nou este probabil că este o sumă mare de bani.

Cum să obțineți un cec certificat

Pentru a plăti cu un cec certificat, se vizitează o sucursală a băncii, unde un angajat al băncii poate verifica dacă persoana este proprietarul contului și că are fonduri disponibile în contul său. Întrebați ce sunt cerințele înainte de a scrie cecul.

În multe cazuri, cecul va fi pur și simplu scris în mod normal, iar personalul băncii va adăuga certificarea.

Cum să vă protejați împotriva posibilelor fraude

Este responsabilitatea destinatarului să se asigure că cecul pe care îl primește este legitim și nu a fost falsificat.

Experții în securitatea bancară avertizează că este dificil să recunoaștem un fals. Ei recomandă ca banca să fie chemată imediat după primirea cecului, pentru a verifica dacă este legitimă.

Totuși, nu trebuie să apelați numărul de telefon imprimat pe cec. Ar putea fi, de asemenea, falsă. Ar trebui să găsiți numărul de telefon al băncii pe Internet, să sunați și apoi să oferiți băncii numărul de cec și numele cumpărătorului.

Cel mai sigur pariu este să ceri cumpărătorului să primească cecul de la o filială a băncii locale și să meargă cu persoana când îl emite.

Taxele pentru cecurile certificate și casierii

Tarifele pot fi de 15 $ sau mai mult, în funcție de suma cecului. Cu toate acestea, unele instituții financiare oferă cote reduse sau fără taxe pentru deținătorii de cont.