Credit comercial: caracteristici, avantaje, dezavantaje și exemple

Creditul comercial este o sumă de bani aprobată în avans, emisă de o bancă pentru o companie, care poate fi accesată în orice moment de compania împrumutată ca asistență pentru a-și îndeplini diferitele obligații financiare pe care le are.

Acesta este utilizat în mod obișnuit pentru a finanța operațiunile de zi cu zi de rutină și plata sa este returnată adesea odată ce fondurile sunt din nou disponibile. Creditul comercial poate fi oferit atât într-o linie de credit revolving, cât și într-o linie de credit neregenerabilă.

Adică, un împrumut comercial este un împrumut pe termen scurt care extinde numerarul disponibil în contul curent al societății la limita superioară de credit a contractului de împrumut.

Creditul comercial este adesea folosit de companii pentru a contribui la finanțarea de noi oportunități de afaceri sau la plata unor datorii neașteptate. Acesta este adesea considerat ca fiind cea mai flexibilă varietate de împrumuturi comerciale disponibile.

Creditul comercial este utilizat de către debitori frecvenți, cum ar fi producătorii, companiile de servicii și contractorii. Condițiile de garanție și de rambursare sunt stabilite anual, adaptându-se la nevoile specifice.

caracteristici

Creditul comercial este o linie de credit oferită companiilor care pot fi folosite pentru a plăti cheltuieli de exploatare neașteptate, atunci când nu sunt disponibile numerar.

Împrumuturile comerciale permit creditorilor să obțină o aprobare financiară directă până la o limită maximă, în general între 5.000 și 150.000 de dolari, acumulând dobânzi numai cu fondul de împrumut utilizat efectiv.

Un credit comercial funcționează în mod similar cu un card de credit: există o limită de credit pentru care fondurile pot fi retrase.

Din acest motiv, un împrumut comercial este considerat o opțiune de împrumut mare pentru debitorii care au cerințe de capital contingente și imprevizibile.

Companiile cu sezoane sezoniere folosesc în general credit comercial pentru a ajuta ciclurile nete de fluxuri de numerar.

Creditul comercial poate fi de asemenea utilizat ca acoperire împotriva eventualelor descoperiri de cont în contul de verificare comercială, pentru a reduce preocupările legate de necesitățile zilnice de flux de numerar.

Cum funcționează?

Un împrumut comercial diferă de un împrumut pe termen, deoarece oferă o singură sumă de numerar în avans, care trebuie rambursată într-un termen fix.

Cu un credit comercial, puteți continua să îl utilizați și să îl plătiți ori de câte ori doriți, atâta timp cât efectuați plățile minime la timp și nu depășiți limita de credit.

Plata dobânzii se face lunar, iar capitalul se plătește la comoditate, deși este mai adecvată efectuarea plăților cât mai des posibil.

Creditele comerciale cu limite de credit mai mici, în general, nu solicită garanții, cum ar fi bunurile imobile sau inventarul.

Linia de credit

O linie de credit comercial este un acord între o instituție financiară și o companie, care stabilește suma maximă a unui împrumut pe care compania îl poate împrumuta.

Împrumutatul poate accesa fondurile din linia de credit în orice moment, cu condiția să nu depășească limita maximă stabilită și să îndeplinească alte cerințe, cum ar fi efectuarea plăților minime la timp.

Pe măsură ce se efectuează plățile, pot fi extrași mai mulți bani, în conformitate cu termenii contractului de împrumut.

Avantaje și dezavantaje

beneficiu

Împrumuturile comerciale sunt concepute pentru a satisface nevoile de capital de lucru pe termen scurt. Acestea servesc la finanțarea nevoilor sezoniere în perioadele de creștere a activității comerciale.

Un împrumut de afaceri contribuie, de asemenea, la acoperirea cheltuielilor de funcționare care trebuie plătite pe termen scurt. De asemenea, pentru a profita de reducerile oferite de furnizori. Toate acestea fără a trebui să treacă de fiecare dată procesul de solicitare a împrumutului.

Creditul comercial este probabil singurul acord de împrumut pe care fiecare companie trebuie să îl aibă permanent cu banca sa. Având un credit comercial protejează afacerea de situații de urgență sau de la un flux de numerar stagnant.

Un credit de afaceri vă ajută dacă nu sunteți sigur dacă este nevoie de credit pentru a îndeplini cerințele afacerii. Astfel, ideea de flexibilitate este foarte atractivă, care este beneficiul real al acesteia.

Spre deosebire de alte tipuri de împrumuturi comerciale, creditele comerciale tind să aibă rate ale dobânzii mai mici. Acest lucru se datorează faptului că acestea sunt considerate risc scăzut.

Cu programe flexibile de plată disponibile, plățile lunare pot fi plătite la fel de mult sau cât de puțin sunt necesare. Acest lucru va depinde de acordul făcut anterior.

dezavantaje

Principalul risc al creditului comercial este faptul că banca își rezervă dreptul de a reduce limita de credit. Acest lucru va provoca probleme serioase dacă contorizați o anumită sumă atunci când este necesar.

Unele bănci includ chiar o clauză care le dă dreptul să anuleze linia de credit în cazul în care consideră că afacerea este în pericol. Limitele liniei de credit comerciale pentru a împrumuta sunt de obicei mult mai mici decât un împrumut pe termen.

Cu linii de credit comerciale puteți împrumuta mai mult decât solicită sau poate plăti afacerea. Cu toate acestea, doar pentru că este aprobată până la o anumită limită, nu înseamnă că totul ar trebui folosit.

Trebuie să vă gândiți de două ori înainte de a aplica un credit de afaceri mai mare decât ceea ce este cu adevărat necesar. Făcând acest lucru, puteți crea rapid o datorie mare și pune afacerea în strâmtori financiare.

Pentru a negocia un împrumut comercial, banca va dori să vadă situațiile financiare actuale, cele mai recente declarații fiscale și o situație a fluxurilor de numerar proiectate.

exemplu

Să presupunem că compania XYZ Manufacturing are o mare oportunitate de a cumpăra, cu un discount mare, o piesă foarte necesară pentru unul dintre utilajele sale de producție.

Compania ia în considerare faptul că această piesă vitală de echipamente costă în mod normal 250.000 de dolari pe piață. Cu toate acestea, un furnizor are o cantitate foarte limitată de piesă și o vinde doar pentru 100.000 de dolari. Această ofertă este ordonată strict, până când existența este epuizată.

XYZ Manufacturing are un credit comercial cu banca pentru suma de 150.000 de dolari, din care plătește un împrumut recent pentru 20.000 de dolari. Prin urmare, are disponibile 130.000 de dolari pentru a fi utilizate atunci când consideră convenabil.

În acest fel, puteți accesa suma de 100.000 de dolari din creditul dvs. de afaceri la bancă. Astfel, ea obține imediat fondurile necesare pentru a cumpăra piesa oferită și, prin urmare, să nu piardă această oportunitate.

După cumpărarea piesei, la o dată ulterioară, compania va plăti punctual suma împrumutată din creditul comercial, cu dobânzile corespunzătoare. În prezent, creditul comercial de 30.000 de dolari este încă disponibil pe deplin pentru orice alte cheltuieli operaționale care apar în mod neașteptat.